3月10日，美国硅谷银行宣布破产。
一家近40年历史、资产管理规模超2000亿美元、位列全美银行业第16为的银行，短短48h内突然暴雷，向全球金融界投放了一颗“恐慌炸弹”。有意思的是，早在2月27日，硅谷银行首席执行官Greg Becker就将上万股硅谷银行母公司的股票抛售，套现了360万美元。
不过，一家规模不小的银行，怎么就破产了呢？这一切都还要从美联储加息说起。正如之前在文章中提及的那样（>戳这里回顾美联储加息运行逻辑知识点https://mp.weixin.qq.com/s/fYzFjR59BFzFQIDaQMcffw），美联储加息造成的利率波动，使这些金融机构资金流动性出现问题，资不抵债，引发恐慌与挤兑，从而暴雷。
目前美国监管部门将为硅谷银行储户托底，并提供了250亿美元新贷款计划。海外媒体报道称，汇丰银行用1英镑收购了硅谷银行英国子公司，交易立即完成。
这并不是在美国本土发生的个案，也不是第一起金融界的“暴雷”，早在去年年底全球第五大财团瑞士信贷就陷入破产风波靠重组度过难关，本月初美国最大的投资管理公司黑石集团的金融产品竟然违约，未来或将会有更多不确定事件。
此次事件演变迅速并在不断波及其他资本市场，在经济全球化的今天，许多事件将产生连锁反应，跨境企业及时关注并了解动态，也是避免成为韭菜的重要一环。
那么具体来看，此次危机是如何产生的？
银行一般靠存贷利差赚钱，即通过吸收储户存款并对储户发放存款利息获得资金，然后将这些资金用于其他投资获取更高的收益，比如贷款给别人或者买债券。银行投出去的钱的收益大于支付给储户的利息钱，那么银行就能赚到钱。
只不过与其他传统银行不同的是，硅谷银行主要目标客户是初创型科技企业，银行入股或借钱给初创型科技企业，科技企业又将赚到的钱存进银行。也正是由于这种资产结构，硅谷银行犹如伫立在针尖的露珠，市面上任何风吹草动都将带来更大的影响。
2020年后，美联储大幅放水刺激市场，市面借贷成本低、美元多，资金流动性大，银行吸收了大量低成本存款，利率约为0.25%，但是存款期限并不长。这部分钱放在美联储的准备金账户上也不赚钱，硅谷银行自然选择买大量美债、MBS或进行其他投资，但这部分投资期限很长。
发现这个时间差了吗？比如收到的钱3年就要还，放出去的钱10年后才能收回，那这个长短期限错配的问题，就给硅谷银行埋下了隐患。本来经济向好的时候，一切都有转圜，一旦经济下行出现坏账，银行也“缺钱”了。美联储加息，市面热钱减少，需要资金的初创科技公司融资难，就不得不把硅谷银行的钱取出来。同时，加息后债券收益增加，一些储户也会倾向于取钱去做投资，银行的钱更少了。
但是由于期限错配，硅谷银行买的债券还没收回、赚钱，账户上没那么多钱啊！硅谷银行的办法就是忍痛卖手头的证券资产补充资金断臂求生，然而美联储还在不断加息，市场利率飙升，硅谷银行很久之前买的低利率证券也卖不上价钱，只能亏本卖，卖出210亿就亏18亿。
市场上大部分投资者都是厌恶风险的，看到银行一系列消息，自然坐不住了都开始去取钱，就引发了挤兑，更多人都去取钱，本来就没钱的硅谷银行就更没钱了。虽然硅谷银行也试图挣扎，开始发债券、增发股票，但是投资者谁还信，自然就走入了今天的境地。
图源：百度股市通
为什么市场这么关注此次事件的始末？对跨境人有何影响？
硅谷银行可是美国本土自家银行，被美联储加息波及暴雷，是近些年较大的破产案。而且，目前美联储并未有降息打算，那么抵抗风险能力更弱的其他新兴市场、机构或也存在类似危机。对于跨境人来说，对外贸易少不了外币交易，如何保护好自己的钱袋子，免遭意外风险波及也分外重要。
像此次硅谷银行宣布破产，联邦存款保险公司对每个账户最高承保额是25万美金，超出保额的剩余存款能拿回多少，就要看运气了。据了解，跨境大卖九安医疗在硅谷银行也有存款，约占公司现金类资产及金融资产总额的5%。可以猜测，这笔钱，肯定不止25万美元。不过也有报道称，九安医疗回应表示当地时间13日开始硅谷银行的存款人就已经可以全额动用存款了。
除此之外，也有电商平台受到牵连。上周五Etsy推迟了打款，根据Etsy发布公告显示，其使用了硅谷银行向一些卖家打款，由于该银行“快速和意外倒闭”，因此公司被迫延迟向卖家打款。
由于硅谷银行破产引发的恐慌情绪正在蔓延，一些其他类似银行也有被挤兑危机，甚至市面上总结出了“十大潜在危险银行名单”。市场上恐慌情绪的影响是多方面的，美国消费者也可能会更加捂紧自己的钱袋子，或者是企业受波及资金出现问题影响到员工工资，已有跨境卖家反映美国在上周末的订单同比减少了约30%。
同时，很多跨境大卖为了稳定投资者信息，纷纷披露在海外金融机构的资产分布情况，彰显自己的资金安全度。其他非上市跨境卖家，也积极排查收付款端的问题，确保资金安全，收付款正常运行。跨境卖家务必要注意风险分散与防范，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
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